多家銀行下調(diào)美元存款利率,降多少?還值得"買"嗎?業(yè)內(nèi)坦言其背后風險:美元貶值、美聯(lián)儲降息??
2024-09-30 22:06:36 來源: 每日經(jīng)濟新聞
日前,渣打銀行、星展銀行、寧波銀行等對美元存款下調(diào)了利率。不過,記者在走訪過程中獲悉,渣打銀行美元定期存款新客戶優(yōu)惠利率將會調(diào)整為:3個月(年化)利率4.5%,6個月(年化)利率4.5%,1年期利率4.2%,分別下降20個BP、10個BP、30個BP。下調(diào)后,該行3個月(年化)利率依然高達4.5%。
每經(jīng)記者 袁園 李玉雯 劉嘉魁 每經(jīng)編輯 馬子卿
“之前每月初利率都會有所調(diào)整,本月美聯(lián)儲宣布降息后,我們也相應調(diào)整了美元存款利率,當前優(yōu)惠利率的活動時間是9月21日到10月8日,比大部分中資銀行的利率要高。”渣打銀行個人業(yè)務經(jīng)理對記者表示,10月9日起,上述美元定期存款新客戶優(yōu)惠利率將會調(diào)整為:3個月(年化)利率4.5%,6個月(年化)利率4.5%,1年期利率4.2%,分別下降20個BP、10個BP、30個BP。
據(jù)悉,上述新客戶優(yōu)惠利率需同時滿足新開戶、日均資產(chǎn)達到50萬元人民幣或等值外幣的條件,且2萬美元起存。
北京時間9月19日凌晨,美聯(lián)儲宣布了自2020年以來的首次降息,將基準利率下調(diào)50個基點。受美聯(lián)儲降息影響,銀行或將下調(diào)美元存款利率的消息也在市場傳開,但是銀行的反應卻跟市場預期有所不同。
《每日經(jīng)濟新聞》記者以投資者身份在走訪中發(fā)現(xiàn),受美聯(lián)儲降息影響而下調(diào)美元存款利率的主要是集中在此前美元存款利率較高的銀行,下調(diào)前這些銀行1年期的美元存款利率多在4%—5%之間,有的甚至高達5.3%,下調(diào)后利率也多在4%左右。美元存款利率本來就不高的銀行,對于美元存款利率的態(tài)度基本是按兵不動,雖然有客戶經(jīng)理表示下調(diào)美元存款利率會是大趨勢,但是當前多家銀行卻并未行動。
多家銀行1年期美元存款利率下調(diào)至4%以下
“受美國降息因素影響,我行美元存款各期利率于近期調(diào)降62BPs-96BPs。”恒豐銀行某支行的客戶經(jīng)理對記者表示,新利率產(chǎn)品于27日上午在手機銀行上線,價審系統(tǒng)同步調(diào)整,如您仍有美元存款需求請抓緊時間來網(wǎng)點辦理。
9月26日,記者從恒豐銀行北京某支行客戶經(jīng)理處獲悉,恒豐銀行于9月27日上午8點30分在手機銀行上線新的美元存款利率表,價審系統(tǒng)同步進行調(diào)整;老產(chǎn)品將于26日晚11點50在手機銀行下線。據(jù)悉,該行1萬美元起存的3個月(年化)、6個月(年化)、1年期、2年期(年化)美元存款利率分別是4.6%、4.65%、4.65%、4.35%。而調(diào)整后,恒豐銀行1萬美元起存的6個月(年化)、1年期美元存款利率分別是3.8%、3.7%,2年期(年化)美元存款利率執(zhí)行掛牌利率0.5%。
《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到,除卻恒豐銀行,渣打銀行、星展銀行、東亞銀行、寧波銀行等也對美元存款做出下調(diào)利率動作。
記者從星展銀行理財經(jīng)理處獲悉,9月初,該行“美元優(yōu)惠定存”利率(新資金,5萬美元起存)是3個月(年化)利率5.0%、6個月(年化)利率4.6%。而在美聯(lián)儲降息落地后,該行自9月25日起對上述利率進行了下調(diào),目前是3個月(年化)利率4.7%、6個月(年化)利率4.3%,均下調(diào)30個BP。
據(jù)悉,該行還有一款人民幣外幣組合定存產(chǎn)品,同樣是針對新資金的產(chǎn)品,但相同期限的利率水平會更高一些。其中,人民幣和美元定期存款的組合期限為6個月,美元存款(年化)利率為4.6%,人民幣存款(年化)利率為1.55%,最低參與金額5萬元人民幣和5萬美元,人民幣和美元等額。記者注意到,這款產(chǎn)品中的美元存款利率也在9月25日下調(diào)了30個BP,前值為4.9%。
除了針對新資金的優(yōu)惠利率,星展銀行“美元普通定存”利率(新老資金皆可,100美元起存)同樣有不同程度下調(diào)。記者了解到,該行自9月25日起,3個月(年化)利率4.4%、6個月(年化)利率4.0%、1年期利率3.5%,均較之前下降了50個BP。
東亞銀行的利率雖然不是近期調(diào)整的,但也跟美聯(lián)儲降息有一定關聯(lián)。今年4月,該行3個月(年化)、半年期(年化)、1年期的美元存款產(chǎn)品,利率均為5.3%,2000美元起存。但是東亞銀行最新公布的3個月(年化)、半年期(年化)、1年期的美元存款利率卻分別為5%、4.7%、4.3%。“近期我們沒有下調(diào)美元存款利率,在2個月前市場已經(jīng)對美聯(lián)儲降息有預期了,當時我們提前做出了下調(diào)反應。”東亞銀行某支行客戶經(jīng)理對記者表示,現(xiàn)在執(zhí)行的利率標準已經(jīng)下調(diào)有一段時間了。
此外,記者從寧波銀行上海某支行理財經(jīng)理處了解到,該行美元存款1000美元起存,利率為:3個月(年化)新客資金4.3%,續(xù)存資金4.25%;6個月(年化)新客資金4.0%,續(xù)存資金3.95%;12個月新客資金3.7%,續(xù)存資金3.65%。與此前對比有明顯下調(diào),該行8月初美元存款利率還可達到4.9%。
美元存款利率原本較低的國有大行、股份行“按兵不動”
相比于上述銀行的下調(diào)行為,一些本來美元存款利率就不高的國有大行、股份行、城商行則采取了“按兵不動”的策略。
記者在走訪中發(fā)現(xiàn)北京銀行、上海銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、建設銀行等多家并未就美元存款利率做出調(diào)整。記者對比這幾家銀行4月份的美元存款利率,發(fā)現(xiàn)其美元存款利率并未發(fā)生任何變化。
招商銀行美元定存期限1個月(年化)、3個月(年化)、6個月(年化)、1年期、2年期(年化)的利率分別為0.2%、0.3%、0.5%、0.8%和0.8%。在該行手機app上可以看到,招商銀行的美元存款利率生效時間是2023年7月份,這意味著招商銀行在近段時間并未對美元存款利率進行調(diào)整。
建設銀行的美元存款起存金額5000美元,1年期利率2.8%。這與記者此前4月份走訪的利率一致。
興業(yè)銀行手機銀行某美元定存產(chǎn)品介紹顯示,存入金額10美元至6000美元,1年期利率0.8%;存入6000美元以上,利率2.8%。對比4月份數(shù)據(jù)可以看出,該行的美元存款利率并未進行調(diào)整。該行工作人員表示,“我們銀行的美元理財是100%投存款和存單的,收益率4%到5%以上,也可以考慮一下。”
北京銀行App顯示,該行某美元定存產(chǎn)品1年期利率為3.3%,半年期(年化)為3%;上海銀行的手機app顯示,該行的3款美元定期存款產(chǎn)品,執(zhí)行利率分別是3個月(年化)2.15%、6個月(年化)2.25%,1年期2.35%。上述數(shù)據(jù)與記者4月走訪調(diào)查的美元存款利率一致
平安銀行的美元存款利率也暫未調(diào)整。記者注意到,平安口袋銀行上顯示的外幣定存利率水平是根據(jù)不同的存期、不同的存入金額,對應的利率水平不同。以1年期美元存款為例,金額在1000美元到1萬(不含)美元是0.8%,1萬到5萬(不含)美元是2.65%,5萬到10萬(不含)美元是2.7%,10萬到300萬(不含)美元是2.75%。
另據(jù)平安銀行理財經(jīng)理介紹,該行某美元定存產(chǎn)品每周限時開放,利率會有所上浮,5000美元起存,1年期2.8%,半年期(年化)2.5%;不足5000美元的,則按照上述APP上顯示的利率水平計息。
上述多家銀行并未跟進下調(diào)美元存款利率,但是在采訪中,卻有銀行的客戶經(jīng)理對記者表示,“目前,沒有收到總行下調(diào)美元存款利率的通知,但是美聯(lián)儲降息了,銀行可能會跟進下調(diào)。”
匯率風險高、警惕美聯(lián)儲降息??業(yè)內(nèi):建議謹慎投資
從當前的數(shù)據(jù)來看,美元存款利率雖然有波動,但是相較于人民幣的定期存款利率仍舊有一定優(yōu)勢;在一些社交平臺,也有一些“購買美元定期存款”的宣傳。美元存款究竟值得“買”嗎,其背后又有哪些風險呢?
“不建議盲目跟風,還是要按需購買。”當記者以客戶身份咨詢某銀行客戶經(jīng)理時,其直接打電話跟記者表示,美元存款的風險主要在于匯率風險,以及美聯(lián)儲可能出現(xiàn)的降息行為。
根據(jù)國家外匯管理局的規(guī)定,對個人結匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理,分別為每人每年等值5萬美元。據(jù)銀行人士介紹,超額購匯需要提供相關資料,提交給柜臺人員進行審核。
在走訪過程中,記者也發(fā)現(xiàn),每當記者表示要購買美元存款時,客戶經(jīng)理均會多問上一句:現(xiàn)鈔還是現(xiàn)匯。對于沒有現(xiàn)鈔的客戶,大堂經(jīng)理往往會給予一些建議和忠告。
“現(xiàn)在的美元在持續(xù)走強,1萬美元需要7萬多人民幣兌換,如果美元匯率跌了,那損失的可不就只是幾百塊錢了。”某銀行客戶經(jīng)理表示,以美元存款利息5%計算,1萬美元就是500美元的利息,相當于人民幣3000多塊錢,但是如果美元跌了或者人民幣漲了,損失很可能比利息高多了。
記者查詢匯率發(fā)現(xiàn),當前1美元約等于7.0147元人民幣,8月以來升值了2%左右。在此前發(fā)布會上,人民銀行行長潘功勝表示,“目前,除了日本央行之外,主要經(jīng)濟體的貨幣政策都進入了降息周期,美元升值的動能減弱。”潘功勝表示,隨著國內(nèi)外貨幣政策周期差的收斂,人民幣匯率基本穩(wěn)定的外部壓力明顯減輕。
“美聯(lián)儲降息未來仍有可能發(fā)生變化,其有可能加快、放慢或暫停降息。從歷史經(jīng)驗來看,如果美國經(jīng)濟不出現(xiàn)衰退和‘硬著陸’,美聯(lián)儲就不會大幅降息,美元也不會趨勢性走弱。”中銀證券全球首席經(jīng)濟學家管濤在2024清華五道口首席經(jīng)濟學家論壇期間也對媒體表示,在9月24日中國金融管理部門公布重磅政策前,人民幣對美元匯率已有所升值,這意味著此前匯率實際上在中國經(jīng)濟未采取新增量政策的情況下,對美聯(lián)儲寬松預期已進行充分定價,因此這是市場行為。從內(nèi)部看,一攬子政策出臺后極大改善了市場預期,反映在外匯市場上推動了人民幣升值。
“如果有出國或者孩子上學需求的話,購買一些美元定存產(chǎn)品其實是可以的,但是如果沒有相關需求,一般不建議客戶購買。”某銀行客戶經(jīng)理表示。
責任編輯:張春梅